文章来源：http://finance.sina.com.cn/meeting/2017-12-15/doc-ifypsqka1157385.shtml

　　新浪財經訊“第十四屆中國國際金融論壇”于2017年12月14-15日在上海召開。論壇主題：金融本源回歸服務實體經濟發展，慶云縣匯海小額貸款有限公司董事長王洪海出席并演講。　　其認為在“大眾創業、萬眾創新”的大背景下，要發展普惠金融、全面建成小康社會，解決“三農”和小微企業融資問題，發展縣域小額貸款是必然的要求和趨勢。而匯海小貸愿肩負起這樣的使命和責任，立足縣域，為“三農”和小微企業，提供專業化、個性化的服務，將縣域小貸做精做強。　　以下為發言實錄：　　王洪海：各位嘉賓，各位同仁，大家好！我是山東省慶云縣匯海小額貸款有限公司王洪海，非常榮幸有此機會與大家分享交流我們小貸公司立足縣域經營發展的情況。　　我們公司的經營理念是：立足本土、注重小微、緊盯市場、風險可控、穩妥推進，為當地經濟發展做出積極貢獻。今天我與大家分享的主要有這四部分內容：一是我們公司立足縣域運營的情況；二是我們如何充分發揮縣域小貸的優勢；三是公司開發經營的小貸產品項目；四是我們公司的運作模式。　　慶云縣隸屬于山東省德州市，地處兩省三市交界，素有“進京門戶”和“山東北大門”之稱。2013年1月公司成立，注冊資金5000萬元，截至2017年11月末，累計放貸90170.63萬元，其中農戶貸款1571筆57013.1萬元，占比63.23%；小微企業貸款163筆26170萬元，占比29.02%；其他貸款221筆6987.3萬元，占比7.75%。公司最大一筆貸款額度是250萬元，最小一筆貸款是1萬元。實踐證明，小貸公司在縣域農村，天地廣闊，市場宏大，根深葉茂，大有可為。　　2017年，我公司被中國小額貸款公司協會授予副會長單位并榮獲“全國優秀小貸公司”稱號。2016年成為“山東省小額貸款企業協會副會長單位”并榮獲“最佳企業獎”“最佳服務三農獎”兩項榮譽稱號，連續兩年榮獲“慶云縣年度綜合考核先進單位”；連續兩年榮獲“慶云縣年度綜合考核先進單位”。　　要充分發揮縣域小貸公司的優勢　　我們在經營過程中注重發揮好“五個優勢”：一是充分發揮縣域小貸公司小額分散的市場定位優勢。慶云縣沒有大型企業、骨干企業，也沒有資金密集形式的大項目，銀行少，信貸市場不健全，小額、分散的貸款項目成了黃金洼地。二是充分發揮縣域小貸公司的組織領導優勢和政策優勢。通過在農村開展了“貸款誠信創建活動”，各鄉鎮黨委政府派出分管村片的片長協助公司營銷人員聯絡各村支部，對農戶經營主體進行系統的、全面的摸底，建立農戶經濟檔案，為農村貸款業務奠定堅實可靠基礎。　　三是充分發揮縣域小貸公司的信用優勢。事實證明，以農戶為主體的客戶群其整體信用是好的。我們堅持把民風民情、農民的倫理、道德、家風、人品作為信用要素，大力嘗試培養信用、開發信用、運用信用和提升信用，積極探索縣域小貸公司的信用貸款模式，有效解決了困惑三農信用貸款的實質性問題。　　四是充分發揮縣域小貸公司的人才優勢和人脈優勢。縣域小貸公司不僅需要經濟、金融、農業知識，尤其需要熱心三農和小微企業的奉獻精神。匯海公司員工22人，都是土生土長的本縣人。通過這樣一群員工，我們可以充分發揮“人熟、地熟、情況熟”的優勢。五是充分發揮縣域經濟技術資源優勢。尚堂鎮有個土地流轉大戶李之倫，2014年開始流轉了6個村的1000多畝土地。在農場建設急需購買大型收割機、噴藥無人機等設備的資金，我們經過調查，對該客戶進行了授信，解決了資金問題。農場發展很快，去年還與國家農科院開展了合作項目。　　公司開發經營的小貸產品項目　　五年來，我們立足縣域開發經營的小貸產品項目種類繁多，特點明顯。主要的小貸產品和項目有四大類：一是縣域戰略重點項目類。主要是慶云縣制定的產業政策、精準扶貧、特色農業、優惠政策、“三去一補”任務等項目所需資金。二是縣域生產類。主要包括小微企業、個體工商戶、創業者等資金需求項目。三是社會民生、公益類。主要是當地大眾創業、萬眾創新，養老，養生，教育，醫療等公益類、長效性項目。四是“三農”類。主要包括⑴農時農資類⑵民俗類⑶集市貿易類⑷種植養殖類⑸特色農業、農副產品類⑹農產品機工類⑺農民創業就業⑻新農村建設類。比如縣城駐地的李淑芳兒子結婚缺2萬的彩禮，在我們這兒當時就貸到款，兒子婚宴收禮就還了貸款。　　積極探索縣域小貸公司的運作模式　　一是建立和完善內部管理體制，確保風險可控。公司建立環環緊扣、相互制約、相互配合的管理體系。在貸前審查中，實行“AB角”調查制。堅持貸審會的權威性與公正性，公司總經理不干涉和干擾貸審會的最終決定，公司上下形成一套相信員工、尊重員工、尊重科學、相互配合又相互制約的管理制度。充分調動員工的工作積極性，保證每一筆貸款的合理發放。　　二是做準做細信用類小貸，探索信用貸款模式。信用類小貸是縣域小貸發展重點和方向。但是由于信用體系不健全，難度很大。有的客戶一輩子都沒有貸過款，更不要說查征信了。面對這個大問題，我們開展了入戶調查摸底工作——建慶云縣的“農民大數據”。農村百姓白天都忙農活，我們便瞅準晚上的時間。請鄉鎮分管村片的片長聯絡各村支部，由村干部帶領公司營銷人員利用晚上的時間到農戶家中。每一次入戶走訪信貸員都會建立一份詳細的信息登記表，一旦客戶有用款需求，工作人員會根據之前的走訪情況迅速確定信貸額度，盡快放款，提高效率。全縣9個鄉鎮381個村都有了聯絡員，匯海小貸也在當地成為了家喻戶曉的貸款品牌。通過這樣摸底，我們對村民的信用、人品、家境、親戚朋友都有了大概的了解，即便他們沒有抵押物，通過這些資料我們也可判斷出是否能夠發放貸款。　　在摸底建檔過程中我們了解到慶云縣后橋村劉忠彬承包了一個養牛棚，專門養殖肉牛，因為缺乏資金，無法繼續養殖。信貸人員對這戶人家進行了分析，劉忠彬養殖肉牛多年，具有豐富的飼養經驗。通過村干部我們了解到劉忠彬為人老實，人緣不錯，值得信任，最終貸審會決定發放這筆貸款。根據具體情況，可以按月、按季還款，或者提前還款。現在劉忠彬的養殖規模越來越大，已經成了慶云小有名氣的養牛專業戶。　　慶云縣特色草莓種植大棚的種植戶王青一想通過種植草莓采摘園發家致富，但前期投資資金遇到了問題，資金缺口8萬元，正在他一籌莫展之際，匯海小額貸款的工作人員在對農戶摸底建檔的過程中了解到了這一情況，從而進一步對王青一的草莓采摘園進行實地考察，我們了解到現當地沒有一家草莓采摘園，客戶的項目很好，雖是初始投資但是有技術員從建棚到培育苗栽全程技術培訓，了解到王青一的實際情況，并不滿足我公司貸款條件，但面對農民貸款困難這一實際情況，在對其投資項目深入了解后，匯海小貸決定特事特辦，特批此筆貸款，而且給客戶全額免息，貸款期限到兩年，極大地解決了王青一資金困難，邁出了艱難創業的第一步，插上了金融的翅膀，成功獲得8萬元貸款的王青一，如愿把草莓大棚建起來，現把育苗栽培好，各項設施逐步完善。　　三是堅持無縫宣傳，營造有利于小貸公司經營的社會環境。小貸公司是一個新生事物，社會認知度不高，有的甚至把小貸公司與高利貸混為一談。我們公司在成立之初就堅持開展“無縫宣傳”的理念和做法。每逢農村集市，組織營銷人員在街上搭棚設點，宣傳“匯海小貸”；非集非節，營銷人員每天堅持散發宣傳頁、插車卡，走門店、串企業，宣傳“匯海小貸”。在每個鄉、鎮、村莊都制作了兩幅或兩幅以上的匯海小貸墻體廣告；4.6平方公里的慶云縣城，主要繁華街道都投放了跨街固定廣告；慶云電視臺每天都播出我們的流動廣告字幕；慶云廣播電臺FM89.6節目是我們贊助的節目，定時播出我們的廣告；縣報《慶云報》每月定期在報眼位置刊登我們的廣告；縣城廣場的老年人穿著我們贈送的匯海貸款T恤衫跳廣場舞。　　此外，我們還積極開展公益項目、公益活動和公益宣傳，提升匯海小貸的形象。每年高考，匯海小貸為考生發放鉛筆、橡皮和雨傘，向陪考家長發放礦泉水；積極參與、承辦或贊助慶云縣各類大型活動公司舉辦的春節晚會、元宵晚會、消夏晚會等大型節慶活動；經常參加各種“獻愛心”活動，為54名貧困兒童發放了助學金，給貧困家庭的孩子們贈送自行車、書包、課外書等；開展捐資助學活動，為本地渤海中學捐贈了“籃球、足球、乒乓球三球聯賽”的運動服裝。2017年5月，捐助貧困戶張洪玉，鼓勵他能擺脫困境，脫貧致富。2017年7月，為慶云縣貧孤兒童捐款10萬元，號召全體員工共同獻出愛心，一起幫貧孤兒童拔除窮根，堅決不讓貧困代代傳遞。經過無縫宣傳和公益活動，在社會上提升了企業形象，在百姓中構建了匯海小貸情懷。　　各位領導、各位同仁們，在“大眾創業、萬眾創新”的大背景下，要發展普惠金融、全面建成小康社會，解決“三農”和小微企業融資問題，發展縣域小額貸款是必然的要求和趨勢。匯海小貸愿肩負起這樣的使命和責任，立足縣域，為“三農”和小微企業，提供專業化、個性化的服務，將縣域小貸做精做強，實現公司與客戶的互利共贏，使慶云縣匯海小貸成為縣域小額貸款的領跑者。　　最后，祝各位領導、各位同仁身體健康、工作順利，謝謝大家。

關鍵字標籤：小額借款